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工行行長易會滿:風險管控決定競爭力

時間:2014-04-14 16:47:13  來源:香港商報  作者:齊曉彤 鄧建樂

  工商銀行行長易會滿上任后的首次年度業績發布會,選擇亮相香港主場。他帶領的管理層團隊充滿活力,一改朗讀新聞通稿的常規做法,直接進入提問環節,大大增加與記者的信息溝通量,既延續了之前姜建清、楊凱生默契拍檔時的流暢、自信,又略帶詼諧輕松,被同行稱為銀行業“最好的新聞發布會”。會后, 易行長接受記者深度專訪。

易會滿.jpg

  跨國經營戰略:穩定利潤分散風險

  記者:國際化是工商銀行此財政年度的大亮點,工行的境外機構超過了300個,境外資產超過兩千億美元,利潤增長超過三成。除自身近年來不間斷并購境外一些金融機構之外,在助力中國企業全球化、本地化的過程中,有哪些重大貢獻?

  易會滿:這個問題問得非常好,實際上工商銀行這幾年國際化一直推進得很快。我們一方面采取跟隨戰略,跟隨中國企業走出去,通過并購的方式拓展業務空間。另一方面采用引領戰略,在境外找到合格的合作方,來推動中國企業走出去,我們為什么設置這么多境外機構,深入參與特別多的新興市場?一個非常重要的出發點 是提升全球客戶服務能力。

  另外,為幫助中國企業走出去,工商銀行設有專門部門和特別機制,通過投資銀行、信貸支持、金融租賃等各種方式,到目前已經累計完成支持“走出去”項目94個,承貸金額180億美元,幫助63家中資企業走向五大洲的44個國家。其中包括為迄今為止中資企業海外最 大并購交易——中海油收購加拿大尼克松公司提供銀團貸款融資;為天齊集團并購澳大利亞泰利森鋰礦項目提供投行服務,并購標的折合人民幣約50億元;為武鋼 集團收購德國蒂森克虜伯激光拼焊板塊提供投行服務;為華域汽車并購延鋒偉世通提供投行服務。

  其中很多項目令人震撼。李克強總理也很關心這個事,上次他來看了我們金融租賃公司,看到輪船、動車、高鐵“走出去”特別高興,認為中國現在全球市場中,除了制造業最近幾年有比較快速的推進外,金融 的推進也比較快,金融加工程加各種要素的組合,才是中國在全球的整體競爭力。在走出去的過程當中,金融跟實業的合作非常頻繁。

  用統一平臺駕馭規模經營

  記者:目前國內重新熱議“國退民進”,國際上種種反壟斷之聲不斷,其中金融行業遭遇非議最多,張紅力副行長也提出了ONE ICBC的提法,意味著工行要堅持現有的整體規模的優勢,并采取只以一個工商銀行為服務主體來整合全球資源的大的戰略,您對所謂的金融壟斷和整體規模化經營之間的相互關聯有何看法?

  易會滿:從整個的全球市場來看,沒有一個大家公認的恰當的銀行集中度,美國前幾家銀行市場占比50%以上,加拿大前4家銀行占比77%以上,到底銀行分散好還是集中好,沒有非常有定性的結論,集中度前5家銀行占50%、60%、70%還是20%,全球沒有這種結論。

  從全球銀行業發展來看,中國銀行業特征明顯,30年改革開放過程中,銀行承擔了太多的責任和職能,全社會直接融資比重一直不高,多是通過銀行間接融資, 再者,中國民眾儲蓄率偏高,錢都存在銀行里,再由銀行通過貸款放出去。銀行業規模龐大,近150萬億的資產負債表,但從另一方面看,主要的風險都集中到銀 行體系。

  從自身來看,工商銀行整體一定會堅持統一的經營戰略,這是提升效率、加強風險防范的必然選擇。中國大型銀行走多法人、多公司、多事業部模式不容易,我們嘗試過,但在工行現有的總分行制的體系下,很難行得通,這個是中國的政治和經濟體制特有的特點決定的。某些小型股份制銀行或部分 專業銀行,做上述嘗試是可以的,比如區分私人銀行板塊、零售板塊、公司小企業板塊,情況比較簡單。

  實際上,工商銀行也不是說整個集團內部沒有不同的經營模式,我們有很多的業務品種,有11個利潤中心在支撐,有些是準事業部,有些是分行運作,也有獨立子公司運作。但是我們的信息平臺要統一,IT要統一,風險要統一,客戶資源要共享,這些是工行特有的優勢。

  未來銀行競爭力核心:風險管控香港商報:全世界大型上市銀行像工商銀行這樣業績出色、ROE超過20%、分紅率超過35%的銀行是不多見的,但內地資本市場總也活不起來、股價跌破凈資產的情況時有出現,是投資人過于悲觀了?

  易會滿:工行業績那么好,但股價表現讓管理層覺得不可理解。若從基本面看估值,我看也不可能賣到3塊多錢,工商銀行的可比銀行是美國富國銀行,它的股價已經是50美元了,市盈率是11倍、12倍,工行的市盈率是4倍,工行的資產質量和盈利能力都沒有什么問題。

  記者:從股東投資的角度來看,ROE一直在回落,那么您認為什么中國銀行業盈利能力會穩定在怎樣的ROE水平上面,未來盈利動力會來自哪里?

  易會滿:從工商銀行2007年股改上市以來,幾年都保持30%的利潤增長,然后逐步降到15%、10%,我覺得這很正常,因為現在經濟環境處在轉型期、 調整期和消化期三期合一的大環境下,銀行很難保持持續高增長。今后銀行利潤增速合理回歸是很正常的,一個是利率市場化的推進,第二是經濟轉型去杠桿化,整個信貸成本可能會增加,第三個是今后間接融資在社會融資總比重中應該會不斷降低。

  經濟決定金融,預測今后,銀行業一定會向更好的方向發展。股改上市,國家出錢幫銀行剝離不良資產,讓銀行有健康運行的基礎,更重要的是培育出了新一代的職業銀行家,在認識風險、管控風險方面提升很大,對全球 最先進的風險管理工具接受適應能力也是比較強的。實際上包括最新的內部評級法——高級法,在內地都已經申請批準實施了。

  至于怎么預測今后穩定的盈利水平,我想不同的銀行不太一樣,主要取決于風險管控能力和資本控制能力。

  流動性:今年問題不大

  記者:如果國內的資本市場不能在短期內有一個非常大的起色的話,銀行的發展戰略,甚至銀行對某些行業的風險管控可能反過來作用于整體經濟。去年下半年,我們看到了兩次比較厲害的“錢慌”情況出現,資本市場出現了一些消息后,銀行就提高了風險防范意識,在貸款方面比較謹慎,那么會因此影響信貸的供應 嗎?

  易會滿:實際上,去年工行信貸投放全國一共近9萬億元,應該還是比較正常的,兩次的流動性風波,特別是6月份那次是由很多因素引起的。首先央行有去杠桿的要求,認為中國的影子銀行問題多;第二個個別商業銀行的杠桿率比較高;第三個到了6月底、12月底,集中售匯、現金提取較多、存款 競爭激烈,流動性緊張,所以這是各種因素結合在一起的綜合情況。

  央行現在在整個市場的調控上面更注重主動性、靈活性,因為這種基礎貨幣的投放最終是通過央行控制的。

  央行采取措施,推出了一些新的產品。常備借貸便利這個新產品到了12月份就有兩萬五千多億。

  央行總結了6月份的流動性管理情況,所以12月份情況就好很多。現在,個別銀行業吸取教訓,央行調控更加靈活了,各家銀行也更注重流動性管理。所以今年流動性的問題應該不會太大。有一些時點可能會有一些波動,這從市場經濟層面來看都很正常。

  余額寶如何,監管層會評估

  記者:利率市場化還沒有完全放開的情況下,以阿里金融為代表的網絡公司推出的市場貨幣基金產品,有些人會認為是利率市場化的一部分,另一方面會不會有一個傳染過程,推高整個市場資金成本?

  易會滿:我們和分析師也都在分析考慮這個問題,因為中國的貨幣基金發展這么多年,規模很小,比重很低。現在大家所關注的主要是余額寶,這個特殊環境下的特殊產物,因為剛好去年6月份是流動性需求最強,同業拆借利率達9%、10%的時候。第二他們確實便利、靈活,支付寶現金收付比較方便。第三余額寶的廣告 非常吸引老百姓,是否合適暫不評論,我們也覺得很誘人,以及年輕客戶、時尚客戶對新事物接受比較快,因此余額寶貨幣基金發展得很快很好。

  從微觀上來看,余額寶增加了老百姓的財務性收入,但是宏觀上是否最優是很難評價的,監管部門會對宏觀的影響和變化做全面的評估,還互聯網金融以本來的面貌,因為互聯網金融主要解決小額支付,為電子商務做配套。

  中央現在提出鼓勵創新,適度監管、有效監管相結合,肯定會引起各方關注,這是其一;第二,這種類似的貨幣基金無限制的發展是不太可能的;第三,是這種資金誰要的問題,這種資金拿到之后是非常難推出去的,因為市場利潤太高,沒法做出去,市場容量也有限,至于說對宏觀調控、對流動性,特別是有效信貸能否傳導 到實體經濟,尤其是小微企業融資成本提升,提高民眾的利率預期等等,都是監管部門要考慮的問題。工行對此也很關注,但更重要的還是做好我們的服務,這是我們自己的事。

  地方政府應盡快制定資產負債表

  記者:今年新增貸款額度會有多少?

  易會滿:工行去年貸款新增9000多億,今年還是9000多億,我們現在的安排是在8500億到9000億之間,這個水平也不算低。但是我們貸款的周轉率提高了很多,新增是這么多,累計投放有將近9萬億。

  記者:重點風險領域這一塊,也就是融資平臺、房地產行業、嚴重過剩產業等方面的數據分布的情況如何?

  易會滿:我認為這幾部分貸款,由于銀行大小有別,風險的大小通過絕對值也看不出來,主要還是看比重。實際上工行在這幾個領域的信貸資產質量都非常好,房地產開發貸一共是4800個億,占貸款比重4.8%,三年期間的貸款余額一直在下降,不良率是0.72%。雖然結構性有點問題,但隨著中國城鎮化步伐的加 快,房地產剛需仍然存在。

  地方政府融資平臺5200億,占總貸款的5%多,不良貸款率為0.15%,不良貸款額總共僅有8-9個億,絕 大部分貸款都有現金流覆蓋,風險是可控的。融資平臺是中國特色,政府掌握了太多的資源,我建議政府要編制資產負債表,有了清晰透明的資產負債表,風險才能控制好,地方政府對外才有說服力。

  第三,過剩產能,實際沒有過剩就沒有發展,中國內地現在的問題是嚴重產能過剩。嚴重過剩產能主要是在鋼鐵、水泥、電解鋁、造船和平板玻璃這5個領域,這5個領域工行總的貸款額是1440億,不良貸款率0.79%。中國鋼鐵1億多噸的時候,我們的貸款余額 是1000億,現在鋼鐵產能增了10倍,工行在這個領域的貸款余額從1000億增長到1400億又下降到1200個億。所以工商銀行對過剩產能一直控制得 很嚴格,同時其他的過剩產能我們也會嚴格關注。

  對于信貸資產質量,我并不擔心。從宏觀上看,隨著城鎮化的推進,剛需在增加,消費水平在提升,更重要的是中國到2020年平均7.2%的增長水平以上一定會有。這個大環境存在,資產質量總體上會保持平穩。

  現在由于資金成本上升,風險比較大、產業鏈會斷的反而主要是小微企業,這是需要重點關注的。我們還要關注的是影子銀行,盡管現在不大,但我們要關注交叉風險。

  工業在工商銀行是大頭,因此制造業主要關注過剩產業。總體來看,風險總體可控,撥備2500億,利潤2630億,問題不大。

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